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  明明是出借自己名下的銀行卡，怎么就構成“幫信罪”了呢？讓我們一起看看荊州市洪湖法院承辦的三個案例。

相關案例

被賺錢快吸引的“95后”

 2022年8月底，“95后”的蔣某某的朋友王某稱賣銀行卡可以快速賺錢。同年9月5日由王某駕車將蔣某某帶至江蘇蘇州，蔣某某將其名下的中國郵政儲蓄銀行卡、中國建設銀行卡、中國交通銀行卡共計3張銀行卡賣給詐騙團伙用于轉賬和收款，并在現場用自己的手機配合登錄銀行APP，非法獲利人民幣10823元。經公安部電信網絡詐騙案件偵辦平臺查詢，蔣某某的兩張銀行卡關聯電信詐騙案件7 起，涉案金額423999元。

 2023年4月19日，蔣某某被洪湖法院以幫助信息網絡犯罪活動罪判處拘役三個月，并處罰金人民幣5000元。

落入“圈套”的退休老年人

 2020年5月至9月期間，已退休的雷某某與3名陌生年輕男子洽談好催繳物業費的合作事宜后，辦理了一張新的銀行卡給該3名男子用以接收催收到的物業費。之后，該3名男子并未幫忙催收物業費，也不愿把公司法人資料、公司地址等信息告訴被告人雷某某，雷某某遂與對方終止合作。此后，雷某某明知自己的銀行卡可能被用于實施違法犯罪活動，未采取補救措施，導致該銀行卡被他人用于實施電信網絡詐騙活動。經公安部電信網絡詐騙案件偵辦平臺查詢：雷某某的該銀行卡關聯到兩起電信網絡詐騙案件，涉案金額66246.48元，該銀行卡銀行流水共計6714839.94元。

 2022年11月17日，雷某某被洪湖法院以幫助信息網絡犯罪活動罪判處拘役五個月，緩刑八個月，并處罰金人民幣6000元。

未出社會先入“囹圄”的在校學生

 2021年9月底，中專在讀的學生王某在微信朋友圈看到一則貸款信息，并與對方聯系，按照對方要求先后辦理了5張銀行卡交給對方確認，并微信收款1000元。之后，王某在明知出借自己的銀行卡可能被用于違法犯罪活動的情況下，仍將上述5張銀行卡、手機及支付密碼提供給四名陌生男子使用了一天，并幫助對方用手機掃臉確認身份后使用手機銀行APP。當日對方將銀行卡和手機還給王某，并支付920元報酬。經公安部電信網絡詐騙案件偵辦平臺查詢，上述5張銀行卡共計關聯涉電信網絡詐騙案件52起，直接轉入涉詐資金共計492699.18元，支付結算金額2302248.77元。

 2023年6月26日，王某被洪湖法院以幫助信息網絡犯罪活動罪判處拘役三個月，緩刑三個月，并處罰金人民幣2000元。

法官提醒

 買賣、出租、出借電話卡、銀行卡，以及微信、支付寶等第三方支付平臺賬戶信息，均屬違法行為。如為他人實施網絡電信詐騙、洗錢等違法犯罪活動提供便利，達到一定情節時，還可能涉嫌刑事犯罪。希望廣大群眾時刻保持警惕，避免成為電信網絡犯罪的“幫兇”，如發現上述不法行為，及時向公安機關舉報。

什么是“幫信罪”？

 “幫信罪”的全稱是幫助信息網絡犯罪活動罪，即明知他人利用信息網絡實施犯罪，為其犯罪提供互聯網接入、服務器托管、網絡儲存、通訊傳輸等技術支持，或者提供廣告推廣、支付結算等幫助，情節嚴重的，構成幫信罪。

生活中哪些行為易構成“幫信罪”？

出租、出售、出借“兩卡”

 在電信網絡詐騙鏈條中，犯罪分子為了保證自身和贓款的安全，需要把詐騙得來的錢“洗一洗”才能進入自己的賬戶，這個過程被稱為“跑分”，大量租借或者購買來的他人銀行卡就是“洗白”的工具。這本質上是網絡黑灰產業鏈為了借用普通用戶身份，實施違法犯罪行為、逃避監管追蹤而布設的陷阱。

幫人辦貸款

 輕信路邊小廣告或者網絡上的貸款公司，將自己的銀行卡、身份信息、手機網銀登錄密碼、交易密碼等告知對方，美其名曰“刷流水”“恢復征信”，實際成為了上游詐騙分子的幫兇。

幫人刷單走流水

 詐騙團伙會通過各種途徑發布兼職信息，以兼職名義，讓不明所以的群眾通過刷單嘗到一點“甜頭”，隨后就開始要求你提供銀行卡、微信號、身份信息等，讓你在不知不覺中成為電信詐騙“工具人”。

為詐騙團伙非法獲取并提供批量社交媒體賬戶、“解封”封禁賬號

 通過非法手段批量注冊、收購某交友App賬號、賣給或出租給詐騙團伙實施電信詐騙、網絡賭博等犯罪活動。

為詐騙犯罪集團提供開發軟件、提供技術支持

 常見的是架GOIP設備，為詐騙人員撥打詐騙電話開“后門”，利用招聘網站、電子郵箱、社交軟件等平臺為詐騙團伙發送投資理財等虛假信息，誘導受害者與詐騙團伙聯系，供詐騙團伙實施詐騙。

涉嫌“幫信罪”后果很嚴重！

構成刑事犯罪

 幫助信息網絡犯罪活動情節嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。此外還可能涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪、妨害信用卡管理罪、詐騙罪等，可能給個人帶來牢獄之災。

納入信用記錄

 依據《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》，因從事電信網絡詐騙活動或者關聯犯罪受過刑事處罰的人員，可以按照國家有關規定納入信用記錄，采取限制有關銀行卡、賬戶、賬號等功能和停止非柜面業務、暫停新業務、限制入網等措施。

限制出境

 依據《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》，因從事電信網絡詐騙活動受過刑事處罰的人員，設區的市級以上公安機關可以根據犯罪情況和預防再犯罪的需要，決定自處罰完畢之日起六個月至三年以內不準其出境，并通知移民管理機構執行。

如何反詐防騙

要有反詐騙意識

 對于任何人，尤其是陌生人，不可輕信和盲從，特別是對類似要錢、轉賬的信息及電話務必要提高警惕，做到“不聽、不信、不匯款”，一定要及時與當事人直接聯系、親自核實，以免上當受騙。

不要感情用事

 詐騙分子最終目的是騙取錢財，并且是在盡可能短的時間內騙走。若有人對你提出錢財方面的要求，要聽其言、觀其色、辨其行，不要感性用事。如認為對方的錢財要求不合實際或超乎常理時，應及時向有關部門反映，以避免不應有的損失。

切莫貪小便宜

 世上沒有免費的午餐，天上不會掉餡餅。對于犯罪分子推薦的中獎詐騙、虛假辦理低息貸款及虛假致富信息等，不要輕信，一定要多了解和分析識別真偽，以免上當受騙。

注意保護個人隱私

 要保護個人身份信息和賬戶信息，非必要不向陌生人提供身份證號碼、家庭住址等重要信息。

下載國家反詐騙APP

 公安部研發了國家反詐中心APP，該APP具有攔截詐騙預警，報案助手、舉報線索、反詐宣傳等功能。大家在提高反詐防騙意識的同時，建議安裝國家反詐中心APP。如遇到電信網絡詐騙、有疑問或需協助，請及時撥打110進行咨詢。