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 購買機動車商業險時，未向保險人如實告知車輛使用用途，私家車空閑時間兼職從事網約車營運，發生交通事故，保險公司賠不賠？

案情簡介

 2022年7月，原告周某就涉案車輛向被告某保險公司投保了交強險、汽車損失保險及商業第三者責任保險，車輛使用性質約定為“家庭自用”。

 2023年4月某天，周某駕駛該車，通過“哈啰”平臺接單，在運送乘客的過程中，與雷某駕駛的小型汽車發生追尾事故。該事故經交通警察大隊認定，周某承擔事故全部責任，雷某無責任。

 2023年11月，周某向法院起訴要求投保公司賠付其車輛維修損失5萬余元。

保險公司辯稱

 事故發生時周某在從事“哈啰”網約車運營服務，改變了被保險車輛的使用性質，造成被保險機動車輛發生交通事故的危險程度顯著增加，保險公司有權在商業險范圍內拒絕理賠。

周某則認為

 其投保時保險公司未就免責條款盡到提示說明義務，保險公司拒賠沒有法律依據。

法院審理

 周某從2021年12月7日起，一直通過多個網約車平臺從事營運接單。車輛使用性質已經發生變更，超出了保險合同關于被保險車輛性質為家庭自用的約定。根據商業險免責條款，被告不承擔商業險賠償責任。

 周某將家用車用于營運，因搭載對象、行車路線、使用頻次的不特定性，可能顯著增加涉案車輛危險程度，增加保險人的保險責任。本次事故發生時，周某正在通過“哈啰”平臺跑單，進行營運活動，且周某并未將涉案車輛用于營運的情況及時告知保險人。

 關于保險公司是否履行了提示、說明義務的問題

 案涉保險系電子方式投保，保險公司提交的汽車保險單投保單、保險投保提示書中對免責條款均進行加粗加黑處理，足以引起投保人注意，周某均已在投保人處簽名。且在周某投保的商業保險保險單電子保單中，明確使用性質為家庭自用汽車。且該保單重要提示中也提示投保人詳細閱讀承保險種對應的保險條款，特別是責任免除、投保人被保險人義務、賠償處理和通用條款，并告知投保人及時履行通知義務，應認定保險公司已對相關免責條款履行明確告知及提示說明義務，該免責條款生效。故保險公司在商業三者險、車損險內不負賠償責任。

法官說法

 保險合同中保費與保險賠償金為對價關系。保險合同訂立后，如保險標的危險程度顯著增加，遠超出保險人在訂立合同時對事故發生概率的合理預估，如按之前合同約定要求保險人承擔保險責任，對保險人顯失公平。

 私家車從事營運活動，其“家用”性質已變更為“營運”性質，車輛風險顯著增加，一旦在營運過程中發生事故，投保人將會面臨被保險公司拒絕賠付的風險。法官在此提醒您，私家車車主在（考慮）兼職網約車服務時，需到車管所辦理變更手續，投保相應險種的商業險。如已購買家用性質商業險應及時告知保險公司，同步更改保單信息，避免給自己造成不必要的經濟損失。