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 當(dāng)前，投資理財成為社會大眾已廣泛接受的資產(chǎn)保值增值方式，市場上各種投資產(chǎn)品更是花樣繁多、層出不窮。少數(shù)不法分子利用投資者追求高回報的逐利心理，在不具備相關(guān)金融資質(zhì)的情況下，打著投資理財?shù)幕献樱扇〔錈狳c、虛假宣傳、層層包裝，最終實現(xiàn)對公眾資金的非法吸收。

 下面這個案例就是以消費投資之名，以行非法集資之實。讓我們步步分解，揭開所謂“消費投資”的面紗，看犯罪分子如何環(huán)環(huán)相扣，將人引入非法集資的大坑。

拉攏誘惑

 被告人丁某某注冊成立所謂的數(shù)字商品公司，讓康某某搭建了一款網(wǎng)上購物的數(shù)字商城APP。該平臺宣稱，消費會員可以通過購物消費獲得高額返利，采取“以老帶新拉人頭”的方式，廣泛宣傳、推薦、發(fā)展數(shù)字商城消費會員。

 法官提醒：此舉表面是發(fā)展消費會員，實則是拉攏集資參與人。

虛假承諾

 在丁某某的授意下，任某某、徐某某、王某某分工合作，通過網(wǎng)絡(luò)媒體、推介會、新聞發(fā)布會等途徑推出所謂的數(shù)字貨幣“云元”（僅僅是個虛造的概念，不具備數(shù)字貨幣的屬性），公開承諾“云元”只漲不跌，并采取人為控制手段不斷抬高“云元”所謂的交易價格，營造“云元”具有良好保值增值前景的假象。

 法官提醒：表面是只漲不跌的數(shù)字貨幣，實則是人為包裝的虛假概念。

偷梁換柱

 會員在數(shù)字商城進行消費時，通過大幅拉高商品銷售價格，在扣除商品正常市場價格后，將差價轉(zhuǎn)化為所謂的“消費返現(xiàn)”進入消費者的投資賬戶。

 法官提醒：表面是消費返利，實則是集資參與人自有資金。

暗度陳倉

 消費會員基于相信“云元”能保值增值、價格只漲不跌的公開宣傳許諾和假象，用所謂的“消費返現(xiàn)”投資“云元”。消費者購買“云元”的資金轉(zhuǎn)入丁某某等人實際控制的資金賬戶后即無法兌換提現(xiàn)。

 法官提醒：表面是投資，實則是非法吸收公眾存款。

 在上面這個案例中，集資參與人在身份上被轉(zhuǎn)化成為消費會員，被告人丁某某等人通過故意抬高商品價格將被害人資金轉(zhuǎn)化為所謂的“消費返利”，掩蓋其所吸收資金的真實來源而逃避監(jiān)管，再通過人為控制不斷拉高“云元”價格，誘使消費者用所謂的“消費返利”投資“云元”，最終實現(xiàn)吸收資金的目的。

 犯罪分子步步為營、精心謀劃，許多被害人被丁某某等人為控制不斷上漲的“云元”價格所迷惑，對其宣傳的“邊消費邊增值”深信不疑，直至案發(fā)，仍深陷其中而不自知。經(jīng)司法鑒定，2018年12月至2021年6月，該數(shù)字平臺APP涉案金額達3億余元，受害者47萬余人。

判決結(jié)果

 天網(wǎng)恢恢，疏而不漏。2021年年底，犯罪分子被公安機關(guān)一網(wǎng)打盡。

 一審法院判決被告人丁某某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑十三年，并處罰金一百萬元；對被告人任某某、徐某某、王某某、康某某等人犯非法吸收公眾存款罪，分別判處有期徒刑七年至十一年六個月等不等刑罰，并處罰金六十至八十萬元；對被告人非法吸收的資金及孳息依法予以追繳；對公安機關(guān)因該案查扣、凍結(jié)的財產(chǎn)由公安機關(guān)依法追繳后按比例發(fā)還給集資參與人，不足部分繼續(xù)追繳，追繳財產(chǎn)返還集資參與人后剩余的部分上繳國庫。

 被告不服法院判決，上訴至孝感市中級人民法院，二審裁定駁回上訴，維持原審判決。

法官說法

一、投資有風(fēng)險，拒絕高利誘惑

 魚和熊掌不可兼得，不要相信所謂的穩(wěn)賺不賠、超高回報，高回報必然以高風(fēng)險為代價，投資同樣不能違背客觀規(guī)律。

二、投資須合法，拒絕盲信盲從

 金融創(chuàng)新不是逃避監(jiān)管的借口，金融創(chuàng)新更不是法外之地。投資者在投資時應(yīng)當(dāng)主動查詢了解基本的金融投資監(jiān)管政策，仔細審查是否具備相應(yīng)的金融資質(zhì)。正規(guī)的金融機構(gòu)需要承擔(dān)投資者適當(dāng)性審查義務(wù)，把合適的產(chǎn)品推薦給合適的投資者，并對相應(yīng)的投資風(fēng)險進行充分的告知提示，而不是片面宣傳投資收益。

三、投資需謹(jǐn)慎，拒絕頭腦發(fā)熱

 任何專業(yè)的投資機構(gòu)都依賴于詳盡細致的前期調(diào)查和風(fēng)險評估，投資前不能只考慮投資可能會帶來的高額回報，還應(yīng)當(dāng)審慎評估投資失敗的風(fēng)險和代價。沖動是成功投資的天敵，而迷信于虛假包裝材料的投資無一例外會血本無歸。選擇合法正規(guī)的投資機構(gòu)，在充分了解投資風(fēng)險的基礎(chǔ)上選擇合適的投資產(chǎn)品，千萬不要被犯罪分子的虛假宣傳所迷惑。