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去銀行辦業(yè)務(wù)，我們經(jīng)常能看到“錢(qián)物當(dāng)面點(diǎn)清，離柜概不負(fù)責(zé)”的提示語(yǔ)，這是為了使顧客注意交易信息，避免出錯(cuò)。但是，如果銀行方面辦理業(yè)務(wù)時(shí)出錯(cuò)，應(yīng)該怎么辦？

近日，老河口市人民法院就處理了一起因銀行違規(guī)操作，給儲(chǔ)戶(hù)造成損失引發(fā)的民事糾紛。

2016年3月，儲(chǔ)戶(hù)尚某到某銀行辦理存款轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，把定期存折上到期的18000元一次性轉(zhuǎn)出并存到另一賬戶(hù)上。業(yè)務(wù)辦理完畢后，尚某就帶著存單匆匆離開(kāi)了銀行。2016年8月，尚某急需用錢(qián)時(shí)，發(fā)現(xiàn)自己的錢(qián)少了，拿出賬單后發(fā)現(xiàn)應(yīng)該是18000元的存單，卻變成了10000元。于是尚某找到銀行，要求銀行補(bǔ)償自己“消失”的8000元，但銀行卻以“離柜概不負(fù)責(zé)”拒絕尚某的要求。尚某多次找銀行解決無(wú)果后訴至本院，要求銀行支付差額的8000元及利息。

該院經(jīng)審理查明：本案最重要的證據(jù)存取款收據(jù)存在很大的爭(zhēng)議，尚某在銀行轉(zhuǎn)存時(shí)，取款單據(jù)上的簽名系尚某本人簽名，而同時(shí)辦理的存款單據(jù)上，卻不是尚某本人的簽名。尚某本人堅(jiān)稱(chēng)：其辦理存取款時(shí)，銀行工作人員只讓她在一張單據(jù)上簽了名字。因該糾紛是存款轉(zhuǎn)存時(shí)發(fā)生的，存取款同時(shí)進(jìn)行，應(yīng)當(dāng)不存在取款時(shí)是儲(chǔ)戶(hù)本人簽名，而爭(zhēng)議的存款單卻不是儲(chǔ)戶(hù)本人簽名的情況，銀行對(duì)此未能作出合理說(shuō)明。最終，經(jīng)本院調(diào)解，銀行補(bǔ)償了尚某的部分損失，雙方達(dá)成和解。

“離柜概不負(fù)責(zé)”產(chǎn)生的爭(zhēng)議一直存在，原因在于：銀行多給了儲(chǔ)戶(hù)錢(qián)，事后就以?xún)?chǔ)戶(hù)“不當(dāng)?shù)美睘橛勺坊兀豢扇绻y行少給了儲(chǔ)戶(hù)錢(qián)，事后卻多以“離柜概不負(fù)責(zé)”來(lái)應(yīng)對(duì)。那“離柜概不負(fù)責(zé)”真的有這么大的作用嗎？

其實(shí)，“離柜概不負(fù)責(zé)”在法律上并不具有法律效應(yīng)，因?yàn)檫@會(huì)導(dǎo)致銀行與儲(chǔ)戶(hù)的權(quán)利與義務(wù)嚴(yán)重不對(duì)等，是一種霸王條款，這一霸王條款意味著銀行允許自己犯錯(cuò)誤，并且給自己的錯(cuò)誤預(yù)先設(shè)定了免責(zé)條款，但是卻不允許儲(chǔ)戶(hù)犯錯(cuò)誤，一旦儲(chǔ)戶(hù)因?yàn)榇中拇笠鉀](méi)有點(diǎn)對(duì)錢(qián)或收到假幣，就必須自己負(fù)責(zé)。這樣一種權(quán)利和義務(wù)完全失衡的現(xiàn)象，顯然是對(duì)儲(chǔ)戶(hù)權(quán)益的一種漠視，違反了我國(guó)《民法通則》、《合同法》等法律規(guī)定的公平原則，所以“離柜概不負(fù)責(zé)”是無(wú)效的。當(dāng)銀行少給付儲(chǔ)戶(hù)錢(qián)時(shí)，未給付的錢(qián)就屬于銀行的不當(dāng)?shù)美瑑?chǔ)戶(hù)有權(quán)要求銀行返還該錢(qián)款。

所以，“離柜概不負(fù)責(zé)”只能起到提示的作用，旨在提醒儲(chǔ)戶(hù)認(rèn)真對(duì)待交易。當(dāng)儲(chǔ)戶(hù)因?yàn)殂y行失誤導(dǎo)致自己沒(méi)有拿到正確的錢(qián)款時(shí)，儲(chǔ)戶(hù)應(yīng)該先與銀行交涉，要求查看監(jiān)控視頻，同時(shí)保存好證據(jù)，若銀行堅(jiān)持拒絕交付的，儲(chǔ)戶(hù)有權(quán)向法院起訴，要求銀行返還屬于儲(chǔ)戶(hù)自己的錢(qián)。同樣的，當(dāng)銀行因?yàn)槭д`，向儲(chǔ)戶(hù)多給付錢(qián)時(shí)，多給付的錢(qián)也屬于儲(chǔ)戶(hù)的不當(dāng)?shù)美y行有權(quán)要求儲(chǔ)戶(hù)返還。